Saját magunk, illetve szeretteink anyagi biztonságának megteremtése az egyik legfőbb cél az életben, szerencsére ehhez ma már olyan megoldások állnak a rendelkezésünkre, mint amilyen az önkéntes nyugdíjpénztár, illetve a CSOK.
Sajnos napjainkban még mindig aránylag kevés figyelem hárul a privát nyugdíj kérdésére, annak ellenére is, hogy a szakemberek már jó ideje hangoztatják az öngondoskodás szükségességét. Tudniillik hazánk társadalombiztosítási rendszere egyre nagyobb kihívásokkal néz szembe és ez az állami nyugellátás reálértékének folyamatos csökkenésén is tetten érhető. Ezért aztán egyre nagyobb igény mutatkozik az olyan öngondoskodási formák iránt, amelyek rugalmasak, jól átláthatók és kedvező feltételeket nyújtanak. Ez az önkéntes nyugdíjpénztár lényege. Ez a rendkívül népszerű nyugdíj előtakarékossági forma egymilliónál is több tagot számlál, méghozzá jó okkal. Míg azonban az ÖNYP számtalan előnnyel bír, addig arról sem szabad megfeledkeznünk, hogy bizonyos esetekben nem ez a leghatékonyabb eszköz passzív éveink anyagi biztonságának megteremtéséhez.
Hogyan is működik egész pontosan az önkéntes nyugdíjpénztár?
Jelen pillanatban három olyan nyugdíjcélú öngondoskodási forma érhető el Magyarországon, amelyre adójóváírás képében állami támogatást vehetünk igénybe. Ilyen a nyugdíjbiztosítás, a nyugdíj előtakarékossági számla, illetve az ÖNYP is. Utóbbi kétségkívül a legegyszerűbb egyben a legátláthatóbb alternatíva is. Egy ilyen pénztárhoz csatlakozni roppant egyszerű, lévén csupán a belépési nyilatkozat kitöltésére és az első havi tagdíj megfizetésére van hozzá szükség. Innentől kezdve megtakarításaink egyéni, illetve munkáltatói befizetésekkel gyarapíthatók. A belépést követően mi magunk választhatjuk ki azt a befektetési portfóliót, amiben pénzünket tartani szeretnénk. Ehhez azonban nem szükséges átfogó pénzügyi ismeretekkel rendelkeznünk, hiszen jellemzően 2-6 csomag érhető el minden szolgáltatónál, ezek pedig kockázat – és az elérhető hozam – tekintetében jól elkülönülnek egymástól. Amellett, hogy nem kell befektetési szakértelem a használatához, az önkéntes nyugdíjpénztár mellett szól az is, hogy az éves befizetéseink 20%-ig adójóváírás formájában állami támogatást kaphatunk, ennek mértéke pedig akár 150 ezer forint is lehet. Végül, de nem utolsósorban azt is érdemes szem előtt tartani, hogy az ÖNYP egy kifejezetten olcsó konstrukció, hiszen az átlagos 20 éves TKM jellemzően alig haladja meg az egy százalékot. Azonban nem szabad elfelejteni, hogy az önkéntes nyugdíjpénztár egy kifejezetten megengedő forma. Így csak abban az esetben lesz célravezető, ha kellően elkötelezettek vagyunk, hiszen még a minimális tagdíj meg nem fizetése sem jár különösebb szankciókkal, azt ugyanis csupán az elért hozamból vonják, amíg lehet.
Használjuk ki a CSOK Plusz előnyeit
Anyagi biztonságunk megteremtésének több módja is van, így a megtakarítások és az öngondoskodási formák alkalmazása mellett az aktuálisan elérhető támogatások is célravezetők lehetnek. Az egyik legnépszerűbb ilyen konstrukció a CSOK, amelynek klasszikus formája 2023. december 31. óta már nem igényelhető, helyét a CSOK Plusz vette át, egy kamattámogatott hitel, ami kizárólag lakáscélra használható. Fontos kitétel, miszerint a kölcsön összege maximum az ingatlan értékének 80 százaléka lehet, azaz 20 százalék önerőre itt is szükség lesz. Ugyan a jogszabályok előírásai miatt a különféle pénzintézetek ajánlatai nagyban hasonlóak, azért nem teljesen egyformák, így a döntésünk során több szempontot is vizsgálnunk kell. Ebben pedig sokat tud segíteni ez a CSOK hitel kalkulátor. Itt személyre szabhatjuk a hitelösszeget, illetve a futamidőt is, no és persze a vállalt gyermekek számát is megadhatjuk. Így már átfogó képet kapunk az elérhető konstrukciók legfőbb jellemzőiről.
*
Olvasd rendszeresen az Insiderblog.hu szakmai portálunk cikkei mellett az Insidernews.hu innovációs portálunk innovációs híreit is!
https://insidernews.hu/
